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Ley 23


El Gobierno de Panamá reglamentó la Ley 23 del 27 de abril de 2015, que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales, el financiamiento al terrorismo y el financiamiento de la proliferación de las armas de destrucción masiva mediante el Decreto Ejecutivo 363 del 13 de agosto de 2015, publicado en Gaceta Oficial. 

¿ Qué es el blanqueo de capitales?

El Blanqueo de Capitales, también llamado Lavado de Dinero o Lavado de Activos, es una actividad ilegal que consiste en disimular el origen de fondos procedentes de actividades ilícitas o de naturaleza criminal, con la finalidad de darle una apariencia legal. Las actividades delictivas precedentes del Blanqueo de Capitales en nuestro país, son aquellas contenidas en el artículo 254 del Código Penal Panameño. 

Consecuencias:

  • El blanqueo de capitales implica:
  • Riesgo Reputacional
  • Riesgo Legal
  • Riesgo Operacional

¿Qué es el financiamiento del terrorismo?

El financiamiento del terrorismo (FT) es cualquier forma de acción económica, ayuda o mediación que proporcione apoyo financiero a las actividades de elementos o grupos terroristas.

Diferencia entre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo

Los lavadores de dinero reciclan fondos provenientes únicamente de actividades criminales para poder ser usados de manera legítima o criminal. Cuando los fondos que financian las actividades terroristas pueden ser obtenidos de fuentes legales o criminales.

Propósito del programa de prevención de blanqueo de capitales de la Cooperativa:
El propósito es prevenir que se realicen operaciones llevadas a cabo con fondos provenientes de actividades ilícitas, protegiendo de esta manera la reputación de la Cooperativa y de todos sus miembros.

Obligaciones de la Cooperativa para prevenir el blanqueo de capitales:

  1. Identificación del cliente.
  2. Conocer las Actividades comerciales y profesionales que realiza.
  3. Verificar de manera razonable la información suministrada.
  4. Obtener referencias del cliente.
  5. Conocer el origen de los fondos que depositará en la Cooperativa y la frecuencia esperada de los movimientos que realice (perfil financiero y transaccional).
  6. Conocer si los pagos o depósitos serán en efectivo, cheques, cuasi efectivo, transferencias.
  7. Dar seguimiento a las transacciones que realicen los clientes en comparación a su perfil financiero.
  8. Mantener su expediente de información general y financiera actualizada.
  9. Reportar operaciones sospechosas a la UAF.

SANCIONES POR INCUMPLIMIENTO 

Sanciones para la Cooperativa   Desde B/5,000.00 a B/1,000,000.00
Sanciones para las personas involucradas en el delito de blanqueo de capital   5 a 12 años de prisión

 

PREGUNTAS FRECUENTES

1. ¿Si se impone una multa por incumplimiento de las normas quién debe pagarla?

R= La Cooperativa.

2. ¿ Qué afectaciones tendrían la imposión de una multa para la Cooperativa?

R= Esto implicaría menos distribución de excedentes al afectar la economía; además, del daño al buen nombre y reconocimiento público de la integridad de la Cooperativa al verse envuelta en transacciones, o negociaciones relacionadas con la actividad criminal.

3. ¿Cómo hacer una transacción que no está acorde a mí perfil financiero?

R= Debe presentar evidencias de la procedencia de los fondos, y si amerita deberá actualizar su perfil. Algunos ejemplos que podemos mencionar son: recibo de pago de la lotería, constancia de retiro de dinero en otra institución, constancia que recibió un crédito o una herencia, contrato de compraventa, etc.

4. ¿Debo actualizar mis datos si ya soy asociado o cliente de la Cooperativa?

R= Sí, hay que recordar que todo cambia, los clientes también lo hacen, por ello no se debe olvidar actualizar su información.

5. ¿Por qué es necesario mantener mis datos actualizados?

R= Es necesario actualizar sus datos generales y financieros, para brindarle un mejor servicio y cumplir con las normas regulativas.

6. ¿Cada que tiempo debo actualizar mis datos?

R= Por lo menos una vez al año, sin embargo, dependerá de la evaluación del riesgo que represente cada cliente.

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Ley FATCA

La COOPACCC, R.L. solicitará información y documentación adicional durante el proceso de apertura de cuentas (al igual que otras entidades financieras nacionales e internacionales) con el objetivo de cumplir con la ley estadounidense FATCA, la cual exige la identificación y en algunos casos el reporte al IRS (Servicio de Rentas Internas de EE.UU.) de nuestros clientes con nacionalidad o residencia de los EE.UU.

PREGUNTAS FRECUENTES

La información a continuación es una guía informativa para nuestros clientes, no debe considerarse asesoría legal ni tributaria.  Si requiere información o asesoría, le sugerimos consultar a un profesional o abogado experto en materia tributaria.

 ¿Qué es FATCA?

FATCA (Foreign Account Tax Compliante Act) es una Ley de los Estados Unidos de América que fue aprobada en marzo de 2010, cuya finalidad principal es identificar a “Personas de los Estados Unidos” que tengan activos financieros en el resto del mundo. Esta ley entró en vigencia a partir del 1 de julio de 2014 y Panamá, al igual que otros países, ha firmado un Acuerdo Intergubernamental (IGA), con los EE.UU. para el cumplimiento de dicha ley.

¿A quien considera FATCA como una “Persona de los Estados Unidos”?

  • A cualquier persona nacida en los EE.UU. o en cualquiera de sus territorios: Puerto Rico, Islas Marianas del Norte, Islas Vírgenes de Estados Unidos, Guam y Samoa Americana, a excepción de los que hayan renunciado a la nacionalidad de EE.UU.
  • A ciudadanos de los EE.UU.
  • A residentes legales de los EE.UU. (incluyendo los portadores de un “Green Card”).
  • A personas que cumplan con las condiciones del test de presencia sustancial (más de 31 días en el año en curso y 183 días o más en los últimos 3 años).
  • A corporaciones, propiedades o fideicomisos constituidos bajo las leyes estadounidenses.


NO soy una “Persona de los Estados Unidos”, ¿Qué significa FATCA para mí?
Para el cumplimiento de la ley, requerimos solicitarle información adicional durante el proceso de apertura de cuentas, con el objetivo de confirmar que usted NO es una “Persona de los Estados Unidos”.


Soy una “Persona de los Estados Unidos”. ¿Qué significa la FATCA para mí?
Si usted es una “Persona de los Estados Unidos” debe completar el Formulario W-9 y su información podría ser compartida con la autoridad competente local si se cumplen ciertas condiciones establecidas en el Acuerdo Intergubernamental (IGA) que han firmado varios países con los EE.UU., incluyendo Panamá, en torno a FATCA.


¿Ahora mi información bancaria no será confidencial?
La COOPACC, R.L. tiene una estricta política de confidencialidad y de protección de datos de sus clientes. Sin embargo, Panamá ha firmado un Acuerdo Intergubernamental (IGA) con los EE.UU. por lo tanto, todo reporte de información en caso de que lo hubiera, se realizará de acuerdo a lo permitido por las leyes y regulaciones locales.

 

Soy un ciudadano EE.UU., pero no he vivido por años o nunca en los EE.UU., ¿Me aplica FATCA?
Sí. Un ciudadano estadounidense que vive fuera de los EE.UU. entra en la definición de “Persona de los Estados Unidos”. Si no está seguro de sus obligaciones tributarias con los EE.UU., le sugerimos consultar a un profesional idóneo experto en materia tributaria.

 

Tengo una cuenta conjunta con una “Persona de los Estados Unidos”, ¿Se debe reportar mi cuenta?
Una cuenta conjunta donde haya una o más “Personas de los Estados Unidos” será tratada como una cuenta que podría estar sujeta a reporte, independientemente de cuál persona financie la cuenta.


¿Dónde puedo encontrar más información sobre FATCA?

Puede obtener mayor información visitando el sitio Web del IRS (Servicio de Impuestos Internos de EE.UU.):http://www.irs.gov/o en español http://www.irs.gov/Spanish.


¿Quién me podría brindar asesoría especializada sobre la Ley FATCA?
Si requiere mayor información o asesoría, le sugerimos consultar a un profesional o abogado experto en materia tributaria.

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Junta de Gobierno

Bienvenidos a la Junta de Gobierno de la COOPACC, R.L.

La Junta de Gobierno está compuesta por miembros que provienen de diversos sectores de la sociedad Panameña, incluyendo miembros de la comunidad. Su labor es supervisar el funcionamiento general de la institución como sistema financiero.

COOPACC, R.L. Es una empresa emprendedora que cada día busca innovar para ofrecer soluciones a todas las familias colonenses, con principios y valores con el fin de dar respuesta de manera democrática, participativa y con justicia social a nuestra membresía.

JUNTA DE DIRECTORES
Junta de Directores La Junta de Directores es el órgano encargado de la dirección y administración de la Cooperativa. Fijará las políticas generales para el cumplimiento del Objeto Social y velará por la ejecución de los planes acordados por la Asamblea. La Junta de Directores estará integrada por nueve miembros principales y tres (3) suplentes.Los cargos de la Junta de Directores son los siguientes: Presidente, Vice-Presidente, Secretario, Tesorero, cinco (5) vocales y tres (3)


JUNTA DE VIGILANCIA

La Junta de Vigilancia es el órgano fiscalizados de la actividad socio económica y contable de la Cooperativa. Velará por el estricto cumplimiento de la Ley, su Reglamento, el Estatuto y las decisiones de la Asamblea.

Ejercerá sus atribuciones de modo que no interfiera las funciones y actividades de los otros órganos directivos.

La Junta de Vigilancia estará integrada por tres (3) miembros principales y dos (2) suplentes y elegirá en su seno, un Presidente, un Vice-Presidente y un Secretario. Cinco (5) días después de efectuada la Asamblea, la Junta hará la distribución de los cargos.


COMITÉ DE CRÉDITO
Comité de Crédito El Comité de Crédito estará compuesto por tres (3) miembros principales, los cuales serán elegidos por la Asamblea, para un periodo de tres (3) años y dos (2) suplentes elegido en Asamblea por un período de un (1) año. Ningún miembro del Comité de Crédito podrá formar parte de otros comités o comisiones.En materia de responsabilidad y de suplencia, rigen para los miembros del Comité de Crédito, las disposiciones establecidas para la Junta de Directores.

COMITÉ DE EDUCACIÓN
El Comité de Educación estará conformado por cinco (5) o más miembros, designados por la Junta de Directores. Al menos un miembro de la Junta de Directores formará parte de este Comité. El período para ejercer sus funciones será de tres (3) años, pero la Junta de Directores tiene facultad para revocar dichas designaciones, parcial o totalmente, cuando existan causales debidamente comprobadas.

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Visión, Misión y Valores

VISIÓN
Ser empresa de calidad, en servicios financieros con bases sólidas y confiables, con proyección a la comunidad y al fortalecimiento de los servicios y beneficios de los asociados.

MISIÓN
Somos una empresa de intermediación financiera, basada en los principios cooperativas, desarrollando los productos y servicios para mejorar la calidad de vida de nuestros asociados.


VALORES BÁSICOS

  • Ayuda mutua
  • Responsabilidad
  • Democracia
  • Igualdad
  • Solidaridad

VALORES ÉTICOS

  • Honestidad
  • Transparencia
  • Responsabilidad

LEMA
Calidad, Experiencia, Confianza

POLÍTICA DE CALIDAD
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristóbal R.L. (COOPACC, R.L) se compromete a superar las expectativas de sus asociados y clientes, en búsqueda de su desarrollo socioeconómico mediante la capacitación continua y actualizada de sus procesos, a través del trabajo de calidad.

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