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El Gobierno de Panamá reglamentó la Ley 23 del 27 de abril de 2015, que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales, el financiamiento al terrorismo y el financiamiento de la proliferación de las armas de destrucción masiva mediante el Decreto Ejecutivo 363 del 13 de agosto de 2015, publicado en Gaceta Oficial. 

¿ Qué es el blanqueo de capitales?

El Blanqueo de Capitales, también llamado Lavado de Dinero o Lavado de Activos, es una actividad ilegal que consiste en disimular el origen de fondos procedentes de actividades ilícitas o de naturaleza criminal, con la finalidad de darle una apariencia legal. Las actividades delictivas precedentes del Blanqueo de Capitales en nuestro país, son aquellas contenidas en el artículo 254 del Código Penal Panameño. 

Consecuencias:

  • El blanqueo de capitales implica:
  • Riesgo Reputacional
  • Riesgo Legal
  • Riesgo Operacional

¿Qué es el financiamiento del terrorismo?

El financiamiento del terrorismo (FT) es cualquier forma de acción económica, ayuda o mediación que proporcione apoyo financiero a las actividades de elementos o grupos terroristas.

Diferencia entre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo

Los lavadores de dinero reciclan fondos provenientes únicamente de actividades criminales para poder ser usados de manera legítima o criminal. Cuando los fondos que financian las actividades terroristas pueden ser obtenidos de fuentes legales o criminales.

Propósito del programa de prevención de blanqueo de capitales de la Cooperativa:
El propósito es prevenir que se realicen operaciones llevadas a cabo con fondos provenientes de actividades ilícitas, protegiendo de esta manera la reputación de la Cooperativa y de todos sus miembros.

Obligaciones de la Cooperativa para prevenir el blanqueo de capitales:

  1. Identificación del cliente.
  2. Conocer las Actividades comerciales y profesionales que realiza.
  3. Verificar de manera razonable la información suministrada.
  4. Obtener referencias del cliente.
  5. Conocer el origen de los fondos que depositará en la Cooperativa y la frecuencia esperada de los movimientos que realice (perfil financiero y transaccional).
  6. Conocer si los pagos o depósitos serán en efectivo, cheques, cuasi efectivo, transferencias.
  7. Dar seguimiento a las transacciones que realicen los clientes en comparación a su perfil financiero.
  8. Mantener su expediente de información general y financiera actualizada.
  9. Reportar operaciones sospechosas a la UAF.

SANCIONES POR INCUMPLIMIENTO 

Sanciones para la Cooperativa   Desde B/5,000.00 a B/1,000,000.00
Sanciones para las personas involucradas en el delito de blanqueo de capital   5 a 12 años de prisión

 

PREGUNTAS FRECUENTES

1. ¿Si se impone una multa por incumplimiento de las normas quién debe pagarla?

R= La Cooperativa.

2. ¿ Qué afectaciones tendrían la imposión de una multa para la Cooperativa?

R= Esto implicaría menos distribución de excedentes al afectar la economía; además, del daño al buen nombre y reconocimiento público de la integridad de la Cooperativa al verse envuelta en transacciones, o negociaciones relacionadas con la actividad criminal.

3. ¿Cómo hacer una transacción que no está acorde a mí perfil financiero?

R= Debe presentar evidencias de la procedencia de los fondos, y si amerita deberá actualizar su perfil. Algunos ejemplos que podemos mencionar son: recibo de pago de la lotería, constancia de retiro de dinero en otra institución, constancia que recibió un crédito o una herencia, contrato de compraventa, etc.

4. ¿Debo actualizar mis datos si ya soy asociado o cliente de la Cooperativa?

R= Sí, hay que recordar que todo cambia, los clientes también lo hacen, por ello no se debe olvidar actualizar su información.

5. ¿Por qué es necesario mantener mis datos actualizados?

R= Es necesario actualizar sus datos generales y financieros, para brindarle un mejor servicio y cumplir con las normas regulativas.

6. ¿Cada que tiempo debo actualizar mis datos?

R= Por lo menos una vez al año, sin embargo, dependerá de la evaluación del riesgo que represente cada cliente.

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